Servir a los clientes con seguro de vida implica entender sus necesidades, explicar claramente las opciones y asegurarse de que elijan la cobertura adecuada.
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| Milagros Fernandez |
Caso 1: Pareja Joven Buscando Proteger a su Familia en Crecimiento
Situación: Ana y Carlos, ambos de 30 años, acaban de tener su primer hijo. Están preocupados por asegurar el futuro de su bebé si algo les sucediera. Viven en una casa hipotecada y ambos trabajan.
Necesidades Identificadas:
Cubrir la hipoteca.
Proveer para los gastos de manutención del hijo hasta la edad adulta.
Asegurar fondos para la educación universitaria.
Reemplazar los ingresos de uno o ambos si fallecen.
Solución Propuesta: Un seguro de vida a término que cubra la duración de su hipoteca y los años en que su hijo será dependiente. Se recomienda una suma asegurada que cubra los gastos identificados.
Ejemplo Práctico: Con una pareja joven, Milagros escuchará sobre el nacimiento de su bebé, sus planes para comprar una casa, sus carreras y sus incertidumbres sobre el futuro financiero. Con un empresario, escuchará sobre el crecimiento de su negocio, sus socios, sus planes de jubilación y su legado.
La Metodología de Milagros Fernández como Asesora de Seguros de Vida
Milagros Fernández se distingue por un enfoque centrado en el cliente, asegurando que cada póliza de seguro de vida no sea solo un producto, sino una solución integral y personalizada.
Paso 1: Escucha Activa y Empática Milagros comienza cada interacción dedicando tiempo a escuchar atentamente. Sabe que cada cliente tiene una historia única, preocupaciones particulares y sueños futuros. Ella no interrumpe, toma notas y hace preguntas abiertas para comprender profundamente la situación del cliente, sus valores, sus miedos y sus aspiraciones.
Necesidades Identificadas (a descubrir mediante escucha activa):
Revisión de pólizas existentes: ¿Son adecuadas sus coberturas actuales?
¿Cómo puede el seguro de vida ayudar a la transferencia eficiente de activos a sus herederos?
Si es dueña de un negocio, ¿cómo se protege a los socios o se asegura la continuidad?
Acumulación de valor: Interés en pólizas con componente de ahorro o inversión.
Nuevos beneficiarios o cambios en sus circunstancias familiares/financieras
Análisis de Necesidades Profundo: Se profundiza en sus finanzas actuales, planes de jubilación, estrategias de inversión, estructura familiar, planes de sucesión de negocios (si aplica) y objetivos de legado. Se examinan sus pólizas actuales para identificar brechas o redundancias.
Presentación de Opciones : Se discuten productos más complejos como el seguro de vida universal variable, el seguro de vida universal indexado, o estrategias de uso de seguros para planificación de herencias y exenciones fiscales.
Personalización y Flexibilidad: Se diseña una solución a medida que no solo cubra sus necesidades de protección, sino que también se alinee con sus metas financieras y patrimoniales a largo plazo, ofreciendo la flexibilidad para ajustar la póliza a medida que sus circunstancias cambien. Se le presentan escenarios y proyecciones.
Asesoramiento Continuo: Se establece una relación de confianza para revisiones periódicas de su póliza a medida que su vida y sus objetivos evolucionen.
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